FP1級(実技試験)を独学4週間で合格した勉強法と反省点

こんにちは、勉強は朝方のcoco13世です。

今日はファイナンシャル・プランニング技能検定1級の実技試験を、4週間で合格した勉強法を公開します。

 

実技試験は残念ながら、結構ギリギリ(130点)で合格したため、参考になるかどうかわかりませんが、興味ある方は読んでください。

 

FP1級(実技試験)の特徴

受験料25,000円と激高

合格率は80%程

試験実施時期は2月と6月

出題数は2問で「不動産」「相続・事業承継」

試験は面接のみで、問題文を15分で読み、その後面接官2名と12分の口述試験

 

受験料がぼったくりなので、必ず1回で受かる強い意志をもってください!

 

また合格率80%超だからといって、油断しないでください。

10名いたら2名落ちます!!

 

それと、この10名は、全員が学科試験を突破した猛者であることを肝に銘じてください。

 

学科試験から実技試験までは、5カ月程空きますので、いつから実技試験勉強をするかが重要となってきます。

 

coco13世
他ブログで多いのが、学科試験合格発表後ですね。

 

試験は面接のみなので、たとえ頭で理解していても、言葉で表現できなければ落ちます。

FP1級(実技試験)の勉強法

 

まずは、この問題集を必ず買ってください。

 

もう一度、言います。

 

この問題集を、必ず買ってください!!

 

次に最低3回は、解いてください。(4週間だと3回が限界です笑)

3回解けば、問題の傾向と頻出ポイントは分かってきます。

 

教材は、この問題集と学科試験で利用した問題集のみで十分です。

 

FP1級の実技問題集は、これ一択と言っていいほど、ライバルとなる問題集がありません。

 

勉強法としては、実技試験は面接であることを踏まえ、

練習問題を解くときは、常に誰かに解説しているイメージをしてください。

 

解きながら言葉に出してください。

 

coco13世
周りにFP2級・3級受験者がいれば、その方に分かりやすく教える勉強法も有効だよ。

 

当然ながら、間違った説明は減点となるため、まずは正確な知識を身に着けてください。

 

僕の勉強法としては、例えば「相続時精算課税」という語句が出た場合、以下の内容を自分の言葉で表現できるように、Wordで箇条書きでまとめました。

 

参考①相続時精算課税

 

贈与時の1月1日において、60歳以上の尊属から贈与を受けた年の1月1日において、20歳以上の子(代襲相続人・孫含む)が対象となる。

特別控除は2500万円で、繰り越し可能で、超過分は一律20%の贈与税が加算。

一度に金銭や不動産を財産移動でき、相続人に贈与税税額控除により、還付を受けられる点(暦年贈与は控除はできるが還付はなし)はメリットであるが、以下の4つのデメリットがある。

精算課税により贈与した不動産は、小規模宅地の対象から外れる。物納財産の対象からも外れる。一度精算課税制度を選択したら、撤回できない。
適用後は何年経過しようが、相続時に贈与財産を加算しないといけない。(暦年贈与は原則3年)

 

面接時に「相続時精算課税について教えてください」と問われたら、上記の内容を答える必要があります。

 

他にも「法人成りのメリットは何ですか」「生前退職金と死亡退職金の税制上の違いは何ですか」など、

中途半端な知識だと答えれない問題が多いので、テキストの答えでなく、自分の言葉で表現できるようWordで打ち込んでいました。

 

また、作成したファイルを外部でも閲覧できるように、ワンドライブというクラウドを利用して、スマホやタブレットでも閲覧できる環境を作りました。

 

これによって、通勤時間や昼休憩等のスキマ時間も有効活用できました。

 

実技問題集を解くと実感するのが、実技試験は主範囲が「不動産」「相続・事業継承」と狭いが、その分内容は濃いこと!

初めて聞く語句も出てきます。

実際、学科試験では曖昧だったが、実技試験でしっかり理解できた内容も多かったです。

 

ちなみに、先ほどのWordで作成したファイルですが、30ページ以上にも及ぶ枚数になりました。

 

参考②借地権の解消方法

 

借地と底地の交換・・・使用できる面積が減る

地主が買い取り・・・資金が必要

借地人が買い取り・・土地を手放す

一緒に処分・・・双方の同意が必要

 

これは「借地権の解消方法について教えてください」という問いに対する、準備した答えです。

出題範囲は一緒でも、学科試験とは問われる内容が違います。

 

この問いでは、ただ解消方法を答えるだけでなく、デメリットも説明できるように準備しました。

 

実際、試験においては、提案や知識だけでなく、この方法を選択したときのデメリットを問われることもありました。

 

これはFP職業倫理の一つ、アカウンタビリティ(説明義務)が関係しているからだと思われます。

 

また実技試験では、時事問題も蛇足で出題されるため、直近の法改正があったものは、説明できるよう押さえておきましょう。

 

僕が受験した2016年は、空き家税制、家族信託、ふるさと納税、NISA等は重点的に勉強しました。

 

FP1級(実技試験)の反省点

ここからは、勉強および試験当日の反省点を5つ挙げていきます。

これから受験される方は、僕と同じ失敗をしないでください。

 

  1. 不動産分野を甘くみていた。
  2. そもそも勉強時間が少なかった。
  3. 「不動産」「相続・事業継承」しか、重点的に勉強しなかった。
  4. 知識が曖昧であった。
  5. 面接官との会話のキャッチボールができていなかった。

 

不動産分野を甘くみていた。
学科試験では、不動産分野は午前・午後共に満点であったため、学科合格者の中でも不動産分野の知識については、群を抜いている自信がありました。
そのため当日は、アドリブで何とかなるだろうという過信がありました。

ちなみに試験本番では、特定事業用資産の特例の概要について、計算問題は完全に解けるにも関わらず、その内容(特定事業用資産の買換のメリット・デメリット)について説明ができないという事態に陥りました。

 

また練習問題においても、学科試験では聞いたこともない語句もいくつかありました。

そもそも勉強時間が少なかった。
僕は1月学科受験であったため、3月に合格発表が出たにも関わらず、実際に勉強を始めたのが5月中旬。
当然ながら忘れている部分も多く、知識を思い出すことに、時間を要しました。
理想としては、合格発表後はすぐに取り掛かると、空白期間も短く、勉強した内容がそのまま積み重なるため、慌てることがなくなります。
ちなみに勉強開始が遅れた理由は、遊びに夢中になっていたことと、仕事において営業経験が長く、人前で話すことに危機感を持っていなかったためでした。
coco13世
FP1級学科試験が終えて、そのまま3月の銀行業務検定税務2級の勉強に続行したので、3月・4月は反動で遊んでしまったわけよ。
coco13世
救いは、税務2級の勉強をしたことで、相続・贈与分野の知識は更なる補強ができたこと!まだ受験されていない方は、3月に税務2級受験をオススメします。

 

関連記事

2020年6月7日(日) 実施予定の「第146回銀行業務検定試験」は、実施に向けて準備をしてまいりましたが、新型コロナウイルス感染拡大防止に向けた緊急事態宣言により実施が困難な状態になったため、受験地、種目を問わず全て中止することと[…]

「不動産」「相続・事業継承」しか、重点的に勉強しなかった
他ブログ等でも実技試験に出題範囲は、この2つだけと謳っていますが、これは誤りです!

問題集を解くと分かりますが、付属問題として、金融商品等の問題も併せて出題されます。

 

例えば相続の問題でも、問題文の最後に「Aは余剰資金でNISAについて検討しており、内容を教えてほしい」等です。

NISAの知識は、金融商品・タックスプラニングの分野となるため、「不動産」「相続・事業継承」の知識だけでは、回答できません。

 

当然ながら試験対策として、金融商品は一通り、流し程度に勉強しましたが、試験当日は、想定外の国民年金基金や小規模共済について問われ、撃沈しました。

 

知識が曖昧であった。
これは実際の試験のお話しです。
先ほどの小規模共済の問題において、「どのようなメリットがありますか」との問いに対し、僕は思わず、「月7万円の所得控除のメリットがあります」と回答してしまいました。

これに対し、面接官が不信感を抱く顔をしました。

正解は7万円でなく「全額所得控除」です。

小規模共済の毎月掛金の最高額が7万円であったため、数字上は間違いないのですが、税法上は「全額所得控除」となっているため、正解とは言えないのです。

 

coco13世
7万円と答えてしまうと、掛金5万円の人も7万円所得控除が受けれるという、誤解を招く可能性もあるよね。

 

もう一つは、不動産の事業用資産の買換特例の9号要件で、駐車場が買換資産に該当するかが曖昧で、自信を持った説明ができなかったことです。

 

面接官と、会話のキャッチボールが、できていなかった。

面接試験の基本は、問われた内容に対して回答をするという、シンプルなものです。

しかし本番では、問われた内容に対して、ついつい関係ない知識まで、話してしまう場面がありました。

 

例えば、「メリットを教えてください」と問われているのに、デメリットまで話してしまったり、Aという方法について問われているのに、比較対象とするBの方法の説明が主体となったりと・・・

 

試験本番では、分からない問題に対面すると、分かる内容で挽回しようとする気持ちが全面に出るため、話がそれないよう注意しましょう。

 

FP1級(実技試験)本番の感想

僕が受験した、名古屋試験場の感想です。

受験者は僕を含め10名でした。

この中から、1人もしくは2人落ちるのかと思うと、合格率80%超でも気が休まりません。

 

服装はスーツで行きました。

面接試験である以上、面接官にとってマイナスの印象は極力避けるためです。

 

学科試験と違い、採点は面接官の主観も入ることを、忘れてはいけません。

 

時間になると5人に分けられ、片方のグループがpart1、もう片方のグループがpart2に関する面接試験となります。

 

そして、5人の中から順番に後ろのブースに呼び出され、そこで問題文を15分で読みます。

他の受験者は、その間、参考書を読んで待機です。

 

問題文を提示されたときに、聞かれそうな内容のキーワードをメモして、同時に分からない問題の逃げ回答も、考えておきます。

 

制限時間15分と、時間は全然ないため、書く内容はキーワードのみで、後はキーワードから芋づる式で知識を引き出す戦法が、有効だと思われます。

 

15分経つと別室に行き、面接試験となります。

面接では、面接官を顧客だと思い、落ち着いてはっきりと、明るい声で対応しましょう。

そして、分らない内容の知ったかぶりは、避けましょう。

間違った内容を、自信をもって説明すると、減点対象となります。

それよりは、素直に分らないことを伝え、次に進んだ方が得策です。

 

面接時間は12分しかないので、その中でいかに自分の知識を、面接官とのやり取りの中で引き出すかが重要です。

 

coco13世

引き出す知識は、問われた内容についてだけね!関係ない知識は口に出さないようにね。

 

過去問を解くと分かる通り、二次試験の問題では、初めて聞く語句が出てくることもあります。

面接官は、受験者が分からない問題と対面したときの言動や、態度も注視していますので、落ち着いて対応しましょう。

 

面接官とやり取り一部抜粋

 

面接官
遊休地に相続対策として、アパート建設を考えられている方が相談にきました。まず、あなたがすることは何ですか。

 

coco13世
まずは、現地に行き、建設予定地の実地調査をします。

 

面接官
なぜ、実地調査をするのですか。地図や公図や謄本は、手元にあるのですよ。

 

coco13世
地図や公図と現地が、必ずしも一致しているとは限りません。謄本においても、例えば建物の滅失登記が、なされていなかったりすれば、登記上と現地が、一致しないこともあります。

 

coco13世
また、アパート建設の話であれば、現地に赴いて、近隣の入居状況等の確認も、必要だと思われます。

 

面接官
具体的に、どうやって入居状況を、確認するのですか。

 

coco13世
ポストやベランダの状況から、おおまかに判別します。また、管理会社が関与していれば、管理会社に聞くことも、方法の一つだと思います。

 

面接官
なるほど・・。でも、現地調査の他にも、確認しておく重要なことがありますよね。

 

coco13世
・・・・・・。

 

面接官
この方の相続人は、誰でしょうね。

 

coco13世
・・・・・・・・・!!

 

coco13世
まずは相続人が誰か、相談者に聞きます。相談者の回答が曖昧であれば、戸籍謄本等で相続人を確認することも、必要だと思います。

 

面接官
そうですね。相続人が誰なのかによって、アドバイスも変わってきますよね。

 

こんな感じで、回答に対し更に突っ込んできたりしますので、回答の丸暗記でなく、なぜそのような回答になるか把握しておくべきです。

また、面接官が求める回答が出なくても、上記のように誘導してくれます。

FP1級(実技試験)まとめ

 

面接試験当日に、分からない問題が出題され、不合格の心配をされる方もいると思いますが、安心してください。

 

2人の面接官は、敵ではなく味方です。

 

間違った説明をすれば、不信感を顔に出してきます。

これは意地悪でなく、「間違いに気付いて!!」という信号です。

話がそれていけば、面接官から、それとなく話を止めてきます。

 

大事なのは、面接官の言葉や態度を、素直に受け取ることです。

 

あなたが頑張るように、面接官も限られた時間の中で、あなたが勉強した知識を、最大限引き出せるように頑張ってくれます。

実際、僕も問題で詰まったときに、質問内容を変えてくれる等、助け船を出してくれました。

 

分からない問題は素直に「・・・については自信がないので、一度持ち帰って調べさせて頂きます。」と言って、逃げれば大丈夫です。

勉強したあなたが解けなければ、他の方も解けません。

 

だって、実技試験の教材は限られているもん(゚∀゚)

 

おそらく、二実技試験で落ちる方というのは、緊張して頭が真っ白になり何も話せなくなった人や、助け船をひたすら無視して、我が道を進んでしまった人だと思われます。

 

実際、他ブログの合格体験記を読んでも、手ごたえはなかったけど、合格していたという方が多いです。

 

coco13世
僕も、そのうちの1人です。

 

この記事が、これから実技試験を受けられる方の役に立てれば幸いです。


\難関の学科試験勉強法はこちら/

関連記事

こんにちは、ファイナンシャル・プランニング技能検定1級を一発合格したcoco13世です。 今日は難関資格の1つであり、国家資格でもあるFP1級を、短期間で合格した勉強法を公開します。   FP1級を勉強するにあた[…]

 

\難関の学科試験前に受験をオススメ/

関連記事

2020年6月7日(日) 実施予定の「第146回銀行業務検定試験」は、実施に向けて準備をしてまいりましたが、新型コロナウイルス感染拡大防止に向けた緊急事態宣言により実施が困難な状態になったため、受験地、種目を問わず全て中止することと[…]

 

\これを読めば借地の認定課税が分かるよ/